Nagyüzemi ötletelés – Ez történt a héten 2013.08.31.

A héten átadta a Bankszövetség az új devizahiteles mentőcsomagra vonatkozó javaslatait a kormánynak, ráadásul rögtön kettőt is, mivel az egyik a még fizetőképes adósokra, a másik a már bedőlt hitelekre vonatkozik. Ezzel párhuzamosan az MNB is készített egy tervezetet, így jelenleg legalább három javaslat van az illetékes minisztérium asztalán. Varga Mihály szerint további egyeztetések várhatók. Ez történt a héten:

Nőtt a kényszerértékesítésre kijelölhető lakások száma

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete ismét közreadta kényszerértékesítésre vonatkozó negyedéves adatait. A legfrissebb információk szerint jelenleg valamivel több, mint 117 ezer adós rendelkezik 90 napot meghaladó tartozással, ami kismértékű növekedést jelent az előző negyedévhez képest. A ténylegesen meghirdetett ingatlanok száma a 2011-ben bevezetett kvótarendszernek köszönhetően ennél jóval kevesebb, ráadásul a pénzintézetek a rendelkezésre álló keretet sem használják ki. A július és szeptember között kijelölésre kerülő 3898 lakásnak várhatóan csak a töredéke cserél ténylegesen gazdát, ugyanis sok esetben nem is érkezik vásárló az ingatlanra. Pozitív változás, hogy egyre több lakást vesz át a Nemzeti Eszközkezelő, így az eredeti tulajdonosoknak nem kell elhagyni otthonukat, mivel az államtól visszabérelhetik azt. A NET Zrt. célja, hogy jövő év végére 45 ezer lakást átvegyen, ez a szám azonban még meglehetősen távol van, július végéig összesen 7500 ingatlan került állami kézbe.

Elkészült a bankszövetség ajánlata

A héten átadta a Bankszövetség a Nemzetgazdasági Minisztériumnak az új devizahiteles mentőcsomagra vonatkozó elképzeléseit. Terveik között két mentőcsomag is szerepel, melyek közül az egyik a még rendben fizető adósokra, a másik pedig a már bedőlt hitelesekre vonatkoznának. Patai Mihály a Bankszövetség elnöke úgy nyilatkozott, hogy az intézkedéseik terheit elsősorban a bankok állnák, és ez több száz milliárdos extra kiadást jelent számukra. Mindkét csomag esetben forintosítás, kamattámogatás illetve egy új típusú árfolyamgát szerepelne, de ezek részletei még nem ismertek. Varga Mihály szerint a pénzintézetek ajánlata jó kiindulási alap, ugyanakkor még további egyeztetések várhatóak a végleges döntés meghozataláig. Sajtóértesülések szerint azonban továbbra is versenyben van a Nemzeti Bank által is bemutatott javaslat, amely a hitelek kedvezményes árfolyamon történő forintosításával, és a terhek állam és bankok közötti megosztásáról szól.

Terjedhet a lakáslízing?

Szakértők az euró alapú lakáslízing fokozatos térnyerésére számítanak. Az érintettek elsősorban a Nyugat-Európában munkát vállalók lehetnek, akik fizetésüket euróban kapják. A jelenlegi árfolyam, az alacsony ingatlanárak, és az egyre alacsonyabb hitelkamatok most jó feltételeket biztosítanak a lakásvásárláshoz. Elsősorban a nyugati határ mentén, valamint a fővárosban lehet az ilyen típusú konstrukciók elterjedésére számítani.

Új szegmens a piacon: minikollégium

Az ingatlanpiaci válság egyik hozadéka lehet az olyan új típusú szolgáltatások megjelenése, mint a minikollégium. A nagy méretű, nehezen kiadható lakásokban, családi házakban egy kis átalakítással diákszállások hozhatók létre, amelyek valamivel kevesebb pénzért, ugyanakkor talán nagyobb eséllyel – és hosszabb távra – kiadhatóvá válnak. Jelenleg mintegy fél tucat hasonló szállás található Budapesten, melyek az állami kollégiumoknál valamivel drágábban, az egyszerű albérleteknél viszont olcsóbban nyújtanak lakhatást az egyetemisták és főiskolások részére. Az üzleti modell még nagyon friss, így várhatóan csak néhány év múlva derül ki, hogy valóban működőképesek-e az ilyen típusú kis kollégiumok.

Előző cikkünk: Bankszövetség ajánlata: több száz milliárdos csomagot adnának

Önkéntes magáncsőd, kötelező mentőcsomag – Ez történt a héten 2013.08.24.

Elkészült a magáncsődre vonatkozó törvénytervezet, amely szerint az eljárást az adósok maguk kezdeményezhetik majd az illetékes kormányhivatalnál. Ezzel szemben kötelező lenne a készülő devizahiteles mentőcsomag, és az abból az adós csak kifejezett kérésére maradhatna ki. Az albérleti piac most pörög igazán, aki még a megfelelő lakást keresi, jobb, ha siet. Ez történt a héten:

Önkéntes lesz a magáncsőd

Elkészült az a törvénytervezet, amely lehetővé tenné a családi csődvédelem bevezetését. A Blikk információi szerint a magáncsőd önkéntes alapon működne, vagyis az adós maga jelentkezhet az eljárásra, és az illetékes kormányhivatal feladata lesz eldönteni, hogy megfelel-e a feltételeknek.  Amennyiben igen, a közjegyző kijelöl egy csődbiztost, akinek az lesz a feladata, hogy felügyelje a család kiadásait, és megnézze, hol tudnak még esetleg további megtakarításokat eszközölni. A csődvédelemről szóló törvényt ősszel tárgyalja a Parlament, és várhatóan jövő év elejétől lépne életbe. Folytatás

Vihar előtti csend – Ez történt a héten 2013.08.17.

Tovább folytatódott az ingatlanárak csökkenése, és a támogatott lakáshitelek kamatainak mérséklődése. Némi pozitív elmozdulás megfigyelhető meg hitelezés terén, az átütő fordulatra azonban valószínűleg még várni kell. A devizahiteleseknek jó hír, hogy már készül az újabb mentőcsomag terve, és jövő évtől akár a magáncsőd is bevezetésre kerülhet. Ennek ellenére nem érdemes felfüggeszteni a törlesztést az állami segítségben bízva, hiszen az új csomagok részletei egyelőre nem ismertek. Ez történt a héten:

Ennyire még sosem volt olcsó lakáshitel

A kedvezményes lakáshitelek kamatai soha nem látott mélységbe estek az elmúlt hetekben. Az állampapír referenciahozamainak csökkenése miatt a törlesztés első öt évében már 6-7 százalék körüli fix kamaton lehet törleszteni, amit a futamidő fennmaradó éveiben piaci kamatozás követ. Ezzel párhuzamosan tovább estek az ingatlanárak is, az FHB lakásárindexe például már több mint négy éve mérsékelt, de folyamatos csökkenést mutat. A kedvező feltételek miatt ugyan érzékelhető a hitelek iránti érdeklődés növekedése, igazán komoly áttörésre rövidtávon még nem lehet számítani. Folytatás

Elhúzódó adósmentés jöhet? – Ez történt a héten

A héten újabb fejezettel bővül a devizahiteles mentőcsomagok története. A kormány bejelentette, hogy a devizahitelek fokozatos kivezetését tervezi, amelyről tárgyalásokat kezdenek a bankokkal. További részletek nem ismertek, de valószínűleg lekerültek a napirendről a legradikálisabb megoldások, és inkább egy több évre elhúzódó program várható.

Devizahiteles csomag: elhúzódó válságkezelés jön?

Szerdán tárgyalt a múlt héten beharangozott újabb mentőcsomagról a kormány, túl sok információ azonban nem került nyilvánosságra. A találkozó után Varga Mihály nemzetgazdasági miniszter úgy nyilatkozott, a kormány célja a devizahitelek fokozatos kivezetése, amelynek megvalósításáról tárgyalásokat kezdeményeznek a bankokkal. A bejelentés megnyugtatólag hatott a piacokra, hiszen nagy valószínűség szerint lekerültek a napirendről azok a radikális megoldások, amelyek a múlt héten kerültek szóba. Folytatás

Újabb mentőcsomag a láthatáron – Ez történt a héten 2013.07.20.

A kormány újabb mentőcsomag ötletét dobta fel a héten, amelynek keretében akár a már meglévő szerződéseket is felül lehetne vizsgálni. A csomag központ eleme az árfolyamváltozás, mint az ügyféltől független tényező lenne. Jövő évtől több változás is érintheti az ingatlantulajdonosokat: egy tervezet szerint módosulna a szomszédjog, és a szennyvízszippantás szabályai is szigorodnának.

Magára talált az építőipar?

Az év első öt hónapjában 7,5 százalékkal nőtt az építőipari termelés az egy évvel korábbihoz képest, májusban pedig a 11,5 százalékot is elérte a bővülés. A bíztató számok ellenére azonban korántsem ilyen fényes az ágazat helyzete. A növekedés elsősorban annak köszönhető, hogy tavaly rendkívül rossz évet zárt a szektor, és a már lekötött szerződések alapján a közeljövőben sem várható érdemi növekedés. Az építőipar válságát jelzi az is, hogy tavaly ebből a szektorból került ki a legtöbb bedőlt vállalkozás. Folytatás

Fordulat a hitelezésben? Ez történt a héten – 2013.07.13.

Tovább gyűrűzik a devizahiteles per, mindenki az ítélet következményeit találgatja, a Bírósági Végrehajtói Kamara szerint most  végrehajtások felfüggesztése is kérhető. Mindeközben némi élénkülés tapasztalható a lakáshitelezésben, több hónapja folyamatosan nőnek a kihelyezett összegek. A piaci fordulat először a panellakások esetében következhet be. Esetükben kicsi, de folyamatos áremelkedés figyelhető meg. A válság a barkácsáruházakat is megviseli, a héten csődbe ment a német Praktiker, de ez egyelőre nem érinti a hazai áruházakat.

Leállíthatók a végrehajtások?

A múlt héten a Kúria kompromisszumos döntést hozott a devizahiteles perben. A szerződés nem semmis, de az árfolyamrésre vonatkozó rész hiányos, így ezt javítani kell, és rögzíteni kell az árfolyamrés maximális rátáját. A banknak az ezen a rátán felül beszedett pénzt vissza kell utalni az adósnak. Mivel egyedi szerződésekrő van szó, várhatóan perek sora kezdődhet a többi szerződés vonatkozó részének tisztázására és a visszautalandó összeg meghatározására. Folytatás

Tartsunk a devizahiteles perektől? – Ez történt a héten 2013.06.22

Nagy vihart kavart a PSZÁF elnöke által a Kúriának írt levél, amely a devizahiteles perek lehetséges következményiről szólt. Az ügyben várhatóan jövő héten hoz döntést a legfőbb bírói testület, így nem csoda, hogy a döntést felfokozott várakozás előzi meg. A lakáspiac egyes szegmensei relatíve jól teljesítenek, azt viszont nem lehet tudni, hogy hogyan hat majd az árvíz a Duna-parti ingatlanok iránti keresletre. Ez történt a héten:

Mire számítsunk a devizahiteles pereknél?

Nyilvánosságra került a PSZÁF és a Kúria közötti, devizahiteles perekre vonatkozó levelezés. A felügyeleti szerv szerint a különböző, hitelesek által indított pereknek össztársadalmi hatásai lehetnek, mivel a szerződések tömeges megsemmisítése veszélyeztetné a pénzügyi stabilitást, ráadásul nagy valószínűség szerint az adósra is további terhek hárulnának. Egy ilyen helyzetben mind a perek indítói, mind a bíróságok részéről megfontoltságra lesz szükség. Folytatás

Folytatódó árfolyamgát, romló lakhatási körülmények – Ez történt a héten

Az elmúlt hét nagyobbrészt az adósmentő intézkedésekről, azon belül is az árfolyamgátról szólt. A korábbi hírekkel ellentétben mégis meghosszabbították a jelentkezés határidejét, egészen 2017-ig. A különböző kormányzati beavatkozások ellenére százezrek lakhatása van továbbra is veszélyben, legtöbbször nem is hitel, hanem rezsihátralék következtében. Ezen segíthetne egy átfogó lakásfelújtási program is, de a kormány szerint erre legkorábban négy év múlva nyílik majd lehetőség.

Tovább tart az árfolyamgát

Bár legutóbbi hírösszefoglalónkban még arról írtunk, hogy az árfolyamgát megszűnésével lezárul egy korszak és az adósmentésnek talán egy új fázisába érkezünk, máris ennek ellenkezője történik. A kormány pénteken váratlanul bejelentette, hogy mégis meghosszabbítják a jelentkezés határidejét, egészen 2017 júniusáig. A módosítást hétfőn már el is fogadta az Országgyűlés. Talán a nagy sietség az oka annak, hogy hiba került a gépezetbe: A módosítás értelmében akik ezek után élnek a lehetőséggel, 5 évig törleszthetnek rögzített árfolyamon, míg a korábban jelentkezőknek legkésőbb 2017 júniusáig van erre lehetőség, vagyis sokaknál csak négy évig lehet alacsonyabb a törlesztőjük. Folytatás

Diszkriminatív az árfolyamgát?

Az árfolyamgát hétfői meghosszabbításával egyben módosították az igénybevétel lehetséges hosszát. Aki ezt követően lép be, maximum 5 évig törleszthet rögzített árfolyamon. Ezzel szemben az, aki korábban élt a lehetőséggel, legkésőbb 2017 júniusáig fizethet ily módon.

Nem nehéz kiszámolni, hogy annak aki, aki az elmúlt egy évben lépett be, kevesebb idő áll rendelkezésre. Ez pedig diszkriminatív, ráadásul pont azokkal szemben, akik eddig is meggyőzhetőek voltak. Természetesen a törvény ezután is módosítható oly módon, hogy ez a hátrányos megkülönböztetés megszűnjön, ugyanakkor a hiba jól mutatja, hogy mi történik akkor, ha rekord gyorsasággal, és nem kellően átgondoltan hozzák meg a döntéseket. Pont ez az átgondolatlanság az, ami komoly problémát jelent a különböző mentőcsomagok kapcsán. Hiányzik a kiszámíthatóság, ami feltétlenül szükséges ahhoz, hogy egy-egy család meghozzon egy a mindennapjait alapvetően befolyásoló döntést. Folytatás

Lezárul egy korszak?

Hiába nőtt a nem fizető hitelesek aránya, a kormány nem tervezi újabb mentőcsomagok bevezetését, vagy az árfolyamgát meghosszabbítását. Hosszabb távon a magáncsőd intézménye jelenthet megoldást az adódok számára.  A Nemzeti Bank stabilitási jelentése szerint azonban már a következő hónapokban döntés jöhet a magáncsődről. Mindeközben az ingatlanpiacon továbbra sincs érdemi változás, csak a nyaralók esetében, és néhány vidéki térségben tapasztalható némi élénkülés.

Tovább nő a nem fizető hitelesek aránya

Az eddigi beavatkozások ellenére tovább nőtt a nem fizető hitelesek aránya. A devizahitelesek esetében a 90 napon túli tartozásokkal rendelkezők aránya 18,9-ről 20,2 százalékra emelkedett, vagyis minden ötödik hiteles ebbe a körbe tartozik. Folytatás